Kredyt bankowy jest umową zawieraną pomiędzy kredytobiorcą, a bankiem. W ramach tej umowy kredytodawca, czyli bank, udziela kredytobiorcy określoną w umowie kwotę na dany czas oraz cel wymieniony w umowie. Kredytobiorca z kolei jest zobowiązany do wykorzystania tego kredytu zgodnie z celem, a także do jego zwrotu wraz z określonymi w umowie odsetkami i prowizją.

Istnieje kilka rodzajów kredytów udzielanych przez banki:

• kredyt przeznaczony dla podmiotów gospodarczych, który dzieli się na kredyt obrotowy udzielany na prowadzenie bieżącej działalności (w jego skład wchodzi kredyt w rachunku bieżącym oraz kredyt w rachunku kredytowym) oraz kredyt inwestycyjny, którego celem jest sfinansowanie określonej inwestycji;
• kredyt dla osób fizycznych, w skład którego wchodzi kredyt konsumpcyjny, przeznaczony na konkretne potrzeby, którego spłata jest kwestią indywidualnych ustaleń z bankiem, a zabezpieczeniem stają się np. dochody kredytobiorcy. Kredyt ten dzieli się na kredyt: gotówkowy, studencki, samochodowy oraz kredyt w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym. Oprócz konsumpcyjnego wymienić należy coraz popularniejszy w Polsce kredyt mieszkaniowy, który dzieli się na dwa rodzaje: kredyt hipoteczny i kredyt o zabezpieczeniu innym niż hipoteka.
• Dodatkowo kredyt może być odnawialny bądź nieodnawialny. Odnawialność znaczy tyle, iż każda spłata kredytu zwiększą kwotę dostępną do wypłaty. Kredyt nieodnawialny wykorzystuje się tylko raz.

Wniosek o kredyt składa się z:

• określonej kwoty kredytu,
• cel, na który kredyt będzie przeznaczony,
• okres kredytowania,
• określone terminy spłaty,
• informacja o ogólnym zadłużeniu (inne kredyty czy pożyczki),
• informacja o sytuacji finansowej starającego się o kredyt,
• informacje o możliwościach zabezpieczenia kredytu.

Sam proces od momentu złożenia wniosku do przyznania kredytu odbywa się w kilku etapach:

• potencjalny kredytobiorca składa odpowiedni wniosek o kredyt w banku,
• bank sprawdza sytuację finansową składającego wniosek biorąc pod uwagę miejsce i rodzaj jego zatrudnienia, dochody, majątek jaki posiada, czy posiada inne zadłużenia,
• bank decyduje czy przyznać kredyt czy nie,
• w wypadku pozytywnego rozpatrzenia, bank podpisuje z kredytobiorcą stosowną umowę,
• bank następnie przelewa sumę określoną we wniosku,
• bank sprawdza, czy kredyt wykorzystywany jest zgodnie z celem podanym we wniosku.

Wspomnianymi wyżej możliwościami zabezpieczenia kredytu są:

• gwarancja bankowa, gdzie gwarantem jest bank,
• weksel własny in blanco, czyli rodzaj papieru wartościowego podpisany in blanco przez kredytobiorcę. W momencie, kiedy ten przestaje spłacać kredyt, bank ma prawo wypełnić weksel,
• awal, czyli poręczenie wekslowe, polegające na poręczeniu za cudzy dług wekslowy,
• poręczenie, czyli w momencie, kiedy kredytobiorca przestaje spłacać kredyt w wyznaczonym czasie płatność spada na podmiot trzeci, czyli poręczyciela,
• ubezpieczenie kredytu,
• przystąpienie do długu, czyli osoby trzecie przejmują na siebie zobowiązania dłużnika,
• cesja, czyli dobrowolne ustąpienie, przeniesienie wierzytelności pochodzącej z majątku wierzyciela do majątku osoby trzeciej.

Istnieją także rzeczowe formy zabezpieczenia kredytu, w skład których wchodzą:

• hipoteka, gdzie zabezpieczeniem staje się dana nieruchomość,
• zastaw na rzeczach i prawach, który można ustanowić tylko na rzeczach ruchomych,
• kaucja składana na rachunku bankowym,
• blokada środków na koncie,
• przewłaszczenie na zabezpieczenie, kiedy prawo własności przeniesione jest z dłużnika na wierzyciela.